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鹭江潮水连海平 改革开放40年厦门经济金融发展纪实

2018-06-01

来源:金融时报

  在处于闹市区的厦门火车站附近,有一栋“华星大厦”。这栋楼在鳞次栉比的厦门市区看起来并不起眼,设施和外表甚至略显老旧。但在厦门国际银行副总裁黄大庆的印象中,这栋楼却是他对改革开放40年来厦门发展的难忘记忆之一。

  “在上世纪80年代,这是香港开发商来厦门开发的第一栋高层大厦。当时国内还没有商品房的概念,房地产的开发贷款也无从谈起。”黄大庆回忆道,“厦门国际银行当时从香港引进了楼花按揭这一金融服务产品。香港开发商拿着这栋楼的设计图纸(粤语即‘楼花’)找到我们时,我们便给他做了楼花按揭。”

  1980年,厦门经济特区获批设立,最初的面积只有小小的2.5平方公里。40年春去秋来,改革开放,鹭江潮起,两岸往来,沧海桑田。现如今,这座充满时代印记的大厦安静地矗立在那里,见证着周边楼宇拔地而起、城市道路车水马龙和厦门港的货物进出。

  在经济发展的背后,金融业既是改革开放的参与者,也是改革开放的受惠者。一组数据显示,1980年,厦门只有5家银行和1家保险公司,全年金融业增加值910万元,占当年GDP的1.4%。

  而到了2017年末,厦门市共有银行业金融机构44家,证券期货机构153家,保险公司主体38家。2017年全年金融业增加值491亿元,占GDP的11.3%。

  正如中国人民银行厦门市中心支行行长李伟平所言:“从1981年到2017年特区建设的37年,也是厦门金融业从小到大、从单一到丰富、从低级向高级不断发展成长的37年。”

  合资银行:银行业改革开放试验田

  1985年,新中国第一家中外合资银行厦门国际银行成立,直到今天,这都被视为中国银行业改革开放的标志性事件。

  “改革开放催生了非国有制经济的发展,境外资本纷至沓来,特别是香港、台湾和东南亚华人企业成为在大陆投资经商的主力军,他们迫切希望有一个能够为其配套提供金融服务的银行。”黄大庆说。

  但当时的银行业仍是国有银行体制,基本上只服务于体制内经济,无法满足外资企业和外向型经济的基本金融需求。因此,中国银行业亟待引入竞争机制,启动改革开放。正是在这样的时代背景下,中外合资银行顺理成章地被推到了银行业改革开放的前沿阵地。

  可以说,厦门国际银行的成立在中国单一国有金融体制的空白处写下了浓重的一笔。随后,在上世纪90年代,中外合资银行的创办进入高潮,上海巴黎国际银行、福建亚洲银行、浙江商业银行、华商银行、青岛国际银行、华一银行等相继成立。

  地处东南沿海,自古以来福建的经济发展就与海外息息相关。改革开放以来,福建省集中了众多外资企业,发展速度快、经济效益好,具有高度外向型特点。作为中外合资银行,厦门国际银行自成立伊始就主要面向这些外资企业开展业务,包括厦门松下电子、ABB开关、建松电器、林德叉车、林德气体、诺尔起重设备等。

  潜移默化之中,合资银行为外资企业提供的资金融通、结算往来、财务咨询等金融服务,也为完善国内投资环境、增加外商投资信心、提高对外资的吸引力发挥了作用。

  在各项业务进入良性发展轨道的情况下,厦门国际银行开始积极寻求欧美战略投资者入股,使股权进一步多元化,以便通过引进发达国家股东学习到先进的银行管理技术,同时也可通过充实资本实力进一步实现加速发展。1991年,厦门国际银行引进了亚洲开发银行、日本长期信用银行、美国赛诺金融集团3家外资股东,合计持有25%的股权,成为国内第一家引进国际金融组织和美国、日本等国战略投资者的法人银行。

  这一做法开创了中国银行业战略引资的先河,比中国加入WTO后中资银行掀起的引资热潮早了10年以上。更为重要的是,引进国际战略投资者后,厦门国际银行拥有了国际化的股权结构、全球范围内金融专家组成的董事会以及长期与国际接轨的管理理念和经营模式,这对于银行经营管理水平的提升意义非凡。

  使命抉择:合资银行转制中资银行

  同一件事物在不同的发展阶段会扮演不同的角色。对于中外合资银行来说,也是如此。黄大庆表示,从厦门国际银行1985年成立到21世纪初的这20年,合资银行的使命便是引进境外资本、学习先进管理技术和培养人才。

  2010年前后,股份制银行如雨后春笋般在国内涌现,厦门国际银行也于此时启动了股份制改造。2013年,厦门国际银行完成了老股东股权转让、引进新投资者并增资扩股、股份制改造,银行性质从中外合资银行转变为中资城市商业银行,成为国内首家成功完成整体改制的合资银行。

  同一时期,此前成立的中外合资银行也纷纷转制为中资银行或外资银行,标志着以引进境外资本和经营管理技术为己任的首批合资银行完成了其历史使命。

  此后,厦门国际银行形成了“多股东、小比例、多种经济成分”的股权结构,也解决了银行性质问题带来的新业务申请、新机构设立和资本补充受限三大瓶颈,进入优质高效发展的新阶段。一方面,厦门国际银行重启了分支机构增设;另一方面,业务条线由最初的公司、金融市场两大条线发展为较为完整的公司业务、零售业务、金融市场业务、金融机构业务四大业务条线格局。截至2017年年末,厦门国际银行总资产超过7000亿元,不良贷款率保持在0.7%以下,远低于行业平均水平。

  与传统城商行、股份制银行相比,厦门国际银行在业务发展上仍有着鲜明的国际化特色,这主要与其国际化的历史沿革有关。2017年3月,厦门国际银行成功收购了中银香港所持有的集友银行的控制性股权。再加上在澳附属机构澳门国际银行,厦门国际银行进一步巩固和发展了横跨陆港澳的战略布局优势。

  目前,厦门国际银行的跨境金融业务占比超过20%。“厦门国际银行一直是跨境金融的方案专家,这也一直是我们的传统特色业务。基于陆港澳三地布局的优势,如果内地分支机构的客户有在港澳的金融需求,我们的港澳附属机构就可以来直接对接。这样的境内外联动可以增加客户粘度,是我们近年来业务发展的一大动力源。”

  开放新时代:金融机构的新机遇

  2018年,金融业迎来了更大力度的新一轮对外开放。作为中国境内极少数在港澳均设有附属机构的银行,厦门国际银行的国际化定位,也使其看到了澳门国际银行和集友银行两家港澳本土银行在这一轮对外开放中可以担当的新使命。

  2017年,澳门国际银行设立广州分行,正式进军境内市场,不到1年时间,澳门国际银行广州分行总资产已经突破100亿元。“中国经济繁荣发展,泛珠三角区、粤港澳大湾区等区域经济的融合发展,为澳门国际银行和集友银行带来了新的发展机遇。”黄大庆表示,集友银行在服务本港的基础上,也将积极挺进境内市场。

  “‘走进来’是为了更好的‘走出去’。如果港澳机构能够按照国家鼓励的政策方向在境内投资和拓展业务,也有助于增强实力以更好地在境外发展。”黄大庆表示,集友银行也在积极研究利用其东南亚股东背景和较高的品牌知名度辐射东南亚市场。“不管在任何时候,境内外联动和跨境金融服务始终是我们的重点发展领域。”

  中国信托商业银行则与之相反。作为台湾地区“通路最广”的银行,中国信托商业银行已经拥有超过100个海外分支机构,着重看重的是大陆市场。

  2016年,中国信托商业银行厦门分行作为首家台资银行正式进驻厦门自贸片区,同时取得全资人民币经营资格。这意味着其可以为当地客户和台商提供完整的人民币、外币金融服务。

  “当客户要‘走出去’的时候,我们的100多家海外平台优势就体现得很明显。”中国信托商业银行厦门分行行长翁世雄表示,该行主要以贸易融资、国际保理业务为主。“这一轮金融业对外开放给我们带来的一项利好是,近期我们已经获准参与衍生产品交易。因为贸易融资业务做得比较多,再加上近几年汇率频繁波动,客户和我们自身对于衍生品交易的需求都比较大。”

  今年4月,由中国信托商业银行、国美控股集团、厦门金圆投资集团合资成立的厦门金美信消费金融有限公司获得中国银保监会批准筹建。

  翁世雄表示,中国信托商业银行在台湾地区消费金融业务市场占有率第一,在产品创新及风控管理等方面具有“经验优势”;国美控股在大陆的1700多家自营门店和电子商务平台可为消费金融业务提供“场景优势”;金圆集团则是厦门市属国企,可为合资公司提供“在地融资优势”。

  现在,这家两岸合资的消费金融公司已经入驻正在如火如荼建设中的两岸金融中心。不远处,即可眺望到与厦门岛咫尺相邻的大金门、小金门。

  新一轮红日在远方的海岸线上冉冉升起,两岸将共同沐浴新一天的阳光雨露。

  改革开放40年深刻改变了中国,也深刻改变了金融业。正如这个曾经偏僻的海防小岛已经蜕变成为高素质、高颜值的现代化城市,中国金融业也在不断发展进步。

如果说金融业唯一不变的定律就是时刻都在变化,那么它也必将在这场伟大的变革中,继续搏浪前行。

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